<em id='B1CerdKGQ'><legend id='B1CerdKGQ'></legend></em><th id='B1CerdKGQ'></th> <font id='B1CerdKGQ'></font>

    

    • 
         
         
      
          
        
              
          <optgroup id='B1CerdKGQ'><blockquote id='B1CerdKGQ'><code id='B1CerdKGQ'></code></blockquote></optgroup>

          <span id='B1CerdKGQ'></span><span id='B1CerdKGQ'></span> <code id='B1CerdKGQ'></code>
            
                 
                
                  • 
                         
                    • <kbd id='B1CerdKGQ'><ol id='B1CerdKGQ'></ol><button id='B1CerdKGQ'></button><legend id='B1CerdKGQ'></legend></kbd>
                      
                         
                         
                    • <sub id='B1CerdKGQ'><dl id='B1CerdKGQ'><u id='B1CerdKGQ'></u></dl><strong id='B1CerdKGQ'></strong></sub>

                      3d之家快3

                      2019-07-14 20:08:58 来源: 中国政府网
                      【字体: 打印

                      3d之家快311月21日的初雪带着大风光临北京城,给城市增添了不少寒意。一些选择网约车出行的人发现,雪天打车部分线路价格竟然涨到了2.9倍。 出租司机担心安全问题,雪天的出车意愿降低。 平时我每天也就拉7、8个客人,但今天您已经是第15位了,而且多是像您这样就坐两三公里就下车的客人。 昨天晚上7点左右,一位易到专车司机告诉在东大桥附近上班的小楠。 是啊,太冷了,换平时我就溜达回家了。 小楠回应说。昨天北京的寒冷天气让平时步行或自行车、公交车上下班的一部分乘客选择了温暖些的专车出行。来自易到的最新 供需热力图 数据显示,北京昨天早8点起的专车供需量就呈现出火热的趋势,主要集中在国贸、十里堡等区域。 神州专车的叫车客人也是明显增长, 平时我下午三四点还是比较容易叫到车的,但是昨天同一时间叫了几次才等到一辆远在4公里外的车来接我,一问司机,真是叫车的人太多了。 乘客汪先生告诉记者。来自神州专车的数据也显示,昨天早高峰叫车量同比增加60%,晚高峰则增加了40%。今天气温依旧寒冷,预计叫车人数还会保持增长。 昨天早上9点,吴女士打开滴滴出行,准备从丽都出发前往三里屯。滴滴快车调价竟涨到了2.9倍。7.5公里的路程预计收费竟高达59.7元。 本来醒来的时候看到初雪还很开心,不过打开滴滴后这种开心就一扫而光了。 出租车也并不好打,昨天早上,郭先生在路边等了20分钟才打到车。 其实也用了滴滴,刚打开页面就提示要加调度费,可调度费加到10块、20块照样没人理。 造成打车困难的原因,一方面是乘客增多,许多选择其它出行方式的上班族更愿意使用出租车;另一方面是出租司机担心安全问题;雪天的出车意愿降低。一位出租司机就告诉记者,昨天早上看到下雪后就没出车,就怕路面打滑, 雨天雪天都不出车,谁挣钱不要命啊?

                      在济钢体育场看台下 蜗居 的第四个年头,济南市殷陈小学学生家长终于盼来了将要搬家的消息。10月28日一大早,殷陈小学上百名学生家长来到济钢体育场北侧操场,坚持要求搬离临时校区。历城区教育局局长庞振福当面给家长们作出回应,将根据情况确定是否整体搬至凤鸣学校。 据庞振福介绍,学生家长关心的殷陈小学新校区已经取得了节能、环评、地质灾害报告和发改委立项,并已进入建设绿色通道,预计明年暑期可完工并投入使用。 家长反映看台下的教室昏暗潮湿 10月28日早上7点半,在济钢体育场南门口,不少家长聚在这里。 孩子蜗居在小屋里很久了,最长的都4年了,我们要求换一个正常的环境。 家长李女士告诉记者:她儿子正在殷陈小学读二年级,教室位于体育场看台下面,里面既昏暗又潮湿,她担心孩子身体健康出问题。 另一名家长史女士情绪比较激动,她说前段时间自己的儿子跟着小姨去其他学校,回来以后非常羡慕别人的教室宽敞又明亮。听到儿子的话,史女士非常心疼,她一直盼着学校搬离体育场,迁至教学条件比较好的学校。 去年答复的是今年要建成新学校,现在仍没有建成。 李女士说,学校一直 蜗居 在济钢体育场看台下面,与新学校迟迟未建成有很大的关系。 记者了解到,10月28日上午,有100余名学生家长向校方反映教学环境差以及新校区迟迟未建成的问题。 上课铃响学生还在排队上厕所 操场有好几个门,什么人都能进来,学生们下了课就在这里乱跑,谁能保证孩子的安全? 一位学生家长抱怨道,学生上厕所要到操场西北角,他非常担忧孩子们的安全问题。 采访过程中,记者见到了殷陈小学特殊的大课间,所有学生按照班级顺序排队上厕所,而且走到厕所旁也要以班级为单位如厕。 冬天下雪怎么办?他们排着队还要挨冻。 一位学生家长非常担忧。 记者注意到,上课铃响后,仍有学生在排队等待上厕所。原本守在门口的家长则主动给学生们让开路,并没有影响学校正常教学活动。 另外,还有家长反映因为学校没有独立操场,四年时间里,学生们没有参加过升旗仪式。 教育局长承诺下周可搬到凤鸣学校 记者注意到,历城区教育局局长庞振福也来到了现场,他一边安抚家长们的情绪,一边向家长们作解释。庞振福表示:之前承诺两年建成新校,现在迟迟未能建成是相关手续出了问题,现在相关手续已经办完,地址确定在万科幸福里楼盘南侧。 对于家长提出的搬离济钢体育场的诉求,庞振福说他们将视家长意见看是否整体搬到凤歧路凤鸣学校,以保持稳定的教育教学秩序。 那里配备了600多套课桌凳,现在正在加紧往里运送,如果家长愿意让孩子去,我们就可以解决这个问题。 庞振福说,如果学生家长同意搬到凤鸣学校,他们将联系公交公司解决校车问题,先前已经考察了一家配餐公司,建议由家委会自己考察餐饮公司。 我们了解的情况是确实有家长不愿意走,我们尊重家长的意见,一会各班家委会的成员选出两位代表,统计谁愿意在这,谁愿意去凤鸣学校。 庞振福向家长们解释道,如果家长们的意见不统一,就会出现学生在两个地方上课的情况,原有的班级就会被打破并进行重新编班,如果大多数学生家长同意,下周即可迁入凤鸣学校。 殷陈小学新校明年暑假竣工投用 10月28日上午,历城区教育局局长庞振福接受记者采访时称,殷陈小学原址位于殷陈村,为了村庄改造需要,学校在2013年暑假期间进行了拆迁。经鲍山街道办事处、鲍山街道教育办、殷陈村委会考察,村两委会研究决定,2013年9月,殷陈小学临时过渡搬迁至济钢体育场功能用房。 庞振福介绍,殷陈小学搬到济钢体育场后,学校投资20余万元进行了照明改造和内外粉刷,配备了新桌椅、空调、多媒体等教学设备,并强化了安保措施。2015年8月租约到期后续租至今。 因为建设手续的问题,新校区一直没建起来,拖了一年多,现在各种手续已经完备,发改委的立项已经批了。 庞振福说,新的殷陈小学已经开工建设,校址位于烈士山北路南侧、龙脊河西侧,规模为30个班,占地约2.7公顷,投资约4700万元,现已取得节能、环评、地址灾害报告和发改委立项,完成了招投标程序,并与中标单位国基建设集团有限公司签订了建设工程施工合同。 目前,该项目已进入建设绿色通道,预计明年暑假可完工并投入使用。 关掉电灯 殷陈小学教室黢黑一片 为了解殷陈小学真实的教学环境,记者跟随历城区教育局工作人员走进了殷陈小学位于济钢体育场看台下的临时教室,走廊中的光线明显比较昏暗,一间终年见不到阳光的音乐教室里面有将近十盏灯,在没有开灯的情况下里面黢黑一片。 我们找专业的公司鉴定过,这里面的光照条件达到了教学标准。 历城区教育局一位工作人员解释称,这些教室里面安装的灯比较多,可以满足教学要求。 我们要的是阳光啊! 对于这一说法,学生家长代表李女士提出了自己的意见,同时她说音乐教室隔音效果不好,如果有学生在上音乐课,隔壁教室能听得很清楚。 我孙女从一年级就进了这个学校,今年都四年级了,到现在她还不知道宽敞明亮的教室是什么样的。 学生家长代表杨女士说,受到光线差的影响,孙女的视力由最初的5.0降到了4.8,而且有时教室里还停电,出于对孩子身体健康的考虑,她非常想让孙女能在更好的教学环境中学习。 备好桌椅 凤鸣学校欢迎孩子们借读 10月28日上午,记者与殷陈小学学生家长代表来到了位于凤歧路的凤鸣学校,这所学校是2015年建成并投入使用的,崭新的红色教学楼格外显眼,在教学楼附近的操场上,有两个班级的学生正在跑步。 我们按照历城区教育局的要求,全力以赴做好殷陈小学学生到我们学校来学习的工作。 凤鸣学校团支部书记夏老师介绍,他们学校是附近小区配套建设的九年一贯制学校,可以容纳36个班,目前学校有一、二、七三个年级,共7个班,空余教室可以容纳殷陈小学的15个班。 据夏老师介绍,他们已经准备了600套桌椅并配备了其他教学设施,如果殷陈小学统一搬至他们学校后,两个学校的学生将一起上课。同时,夏老师称前段时间已经进行了暖气试压工作,今年冬天学校的供暖是没有问题的。 在凤鸣学校一年级一间教室,记者看到里面宽敞明亮,教室后面还有一排专门给学生放书包的橱子,每个橱子都贴有学生的照片。 教室里非常亮堂,还有暖气,从校园环境到教室都挺满意。 殷陈小学学生家长代表杨女士说,她同意从济钢体育场搬到凤鸣学校,但最终意见要其他家长商量之后才能确定。

                      @清镇发布 9月18日消息, 9月18日,清镇市部分家长通过微信、微博等渠道,反映城区四小、五小学校 午餐问题 :一是每月收费240元,但餐标低;二是部分学生饭后出现呕吐现象。接到反映后,清镇市高度重视,迅速启动应急预案,成立了以市委书记、市长为组长,市教育局、公安局、卫计局、市场监管局等部门主要负责人为成员的工作组,迅速开展调查处置。目前,有不适现象的学生已全部送至医院检查。在此,感谢市民朋友的关注,后续处置情况,我们将续报。 15:50分, 清镇发布 获悉,疾控中心已对9月18日的配餐留样食品进行抽样,并送贵阳检测。操作现场,所有食材已被查封。据悉,配餐送样后,需进行细菌培养后检测,一般需36小时至48小时,检测报告出来后,我们将第一时间予以公布。 据介绍,为学校配餐的清镇市鑫鑫餐饮有限公司,已责令停业。19日起,暂停集中送餐。后续处置情况,我们将续报。

                      几天前,生态环境部官方微博发了一张各司局负责人的 全家福 ,并宣布该部的23个司局设置就绪,主要负责人到位。在这轮机构改革中,新组建的生态环境部肩负着建设美丽中国的重任,一些相关职能从其他部委转至这个年轻的部委,备受关注的包括应对气候变化的职责。在今天生态环境部的例行发布会上,气候司司长李高首次在发布会上亮相,媒体都在关注转隶之后的气候司有哪些新气象。 气候司转隶之前,曾有人评价说,一个碳(指一氧化碳 记者注)归环保部管,两个碳(指二氧化碳 记者注)归国家发改委管。而事实上,气候司转隶生态环境部之后,如何实现一氧化碳和二氧化碳的协同减排被认为是工作的着力点。李高今天介绍说,应对气候变化的职能转入新成立的生态环境部,为加强应对气候变化和大气污染治理的统筹、协同、增效提供了机制体制保障。未来,要在应对气候变化、温室气体排放控制,同大气污染治理方面实现监测观测、目标设定、制定政策行动方案、政策目标落实的监督检查机制等方面实现统筹融合、协同推进。 李高解释说,过去大气治理的一些措施直接带来了温室气体的减排。据统计,过去5年,大气污染防治行动计划在改善空气质量的同时,也实现了1.75亿吨二氧化碳当量的减排。 一年前,我国发布了《全国碳排放权交易市场建设方案(发电行业)》,标志着全国碳排放交易体系的正式启动。一年过去,我国的碳排放权交易进展如何? 李高介绍,碳排放交易体系启动后,气候司的一项重要工作就是推动《碳排放权交易管理暂行条例》的出台,作为全国碳市场建设运行的基础法律框架,目前条例草案已经形成,并已经过多次修改,争取尽快出台。同时,气候司还在推动全国碳市场的基础设施的建设,包括初步建立了企业碳排放数据报送系统,未来还要建立全国碳排放权注册登记系统和碳排放权交易系统。 李高进一步解释说,在完成好相关的技术准备、建设好基础设施后,还要经过一段时间的测试,对整个系统和市场交易的各个环节进行检验,在系统稳定可靠的基础上才会过渡到实际交易。 今年12月初,第24次联合国气候大会将在波兰举行,参会各国将对《巴黎协定》细则进行审议,在美国已经 退群 的背景下,中国将如何参与全球应对气候变化行动? 对此,李高表示,《巴黎协定》是气候变化全球治理进程中里程碑式的成果,也是在各国领导人推动下达成的。今年波兰会议最主要的任务就是要完成《巴黎协定》实施细则谈判的任务,中国非常期待与各方共同努力,推动会议取得成功,成功的标志就是完成《巴黎协定》实施细则谈判,使《巴黎协定》能够在2020年后得到实施。 本报北京10月31日电 中国青年报 中青在线记者 刘世昕 来源:中国青年报

                      9月30日,央行发布关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知。个人银行结算账户方面,通知规定,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知 中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会;各非银行支付机构: 为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,现就加强支付结算管理有关事项通知如下: 一、加强账户实名制管理 全面推进个人账户分类管理。 1.个人银行结算账户。自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。 2.个人支付账户。自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 涉案账户 名单的,银行和支付机构中止该账户所有业务。 银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。 建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。 加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。 建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入 严重违法失信企业名单 ,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。 对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。 支付机构为单位开立支付账户,应当参照《人民币银行结算账户管理办法》第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位,支付机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份,完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的,支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后,将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。 支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。 加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户: 1.对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。 2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。 3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。 严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。 二、加强转账管理 增加转账方式,调整转账时间。自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定: 1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。 2.除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。 3.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。 加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。 除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。 加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。 加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照 了解你的客户 原则,对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的,应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。 加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。 三、加强银行卡业务管理 严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。 建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统,组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的,银行和支付机构应当审慎为其提供服务。 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等,列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。 四、强化可疑交易监测 确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的,应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等制度规定,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息,交易信息应当至少保存5年。银行和支付机构应当于2017年3月31日前按照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造,逾期未完成改造的,暂停有关业务。 加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。 强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形,构建可疑交易监测模型,向银行和支付机构发布。 五、健全紧急止付和快速冻结机制 理顺工作机制,按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。2016年11月30日前,支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程;实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等;指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作,不得推诿、拖延。银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求,按时完成本单位核心系统的开发和改造工作,在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。 六、加大对无证机构的打击力度 依法处置无证机构。人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制,加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合,及时出具相关非法从事资金支付结算的行政认定意见,加大对无证机构的打击力度,尽快依法处置一批无证经营机构。人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行应当按月填制《无证经营支付业务专项整治工作进度表》,将辖区工作进展情况上报总行。 七、建立责任追究机制 严格处罚,实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。 凡是人民银行分支机构监管责任不落实,导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责,公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失,产生恶劣社会影响的,应当对人民银行分支机构进行问责。 人民银行分支机构、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向人民银行总行报告本通知执行情况并填报有关统计表。 请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行,深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。 各单位在执行中如遇问题,请及时向人民银行报告。 附件:1.涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引.doc 2.无证经营支付业务专项整治工作进度表.doc 3.报告模板.doc 中国人民银行 2016年9月30日 对此,中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。 一、《通知》出台的背景是什么? 电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序,已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。自2015年10月国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展专项行动以来,打击治理工作取得了阶段性成效,但电信网络新型违法犯罪的高发势头没有从根本上得到遏制,形势依然严峻。对此,党中央、国务院高度重视,中央领导同志分别作出重要指示批示。9月7日,国务院办公厅召开专题会议研究打击治理工作。9月23日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议暨深入推进专项行动电视电话会议,对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。9月23日,中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,就打击治理工作作出周密部署。 为贯彻落实中央领导的重要指示批示精神、国务院工作部署要求和《通告》,针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况,人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题,研究制定了《通知》,从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施,筑牢金融业支付结算安全防线。 二、人民银行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面已经采取了哪些措施、做了哪些工作? 人民银行按照党中央、国务院统一部署,结合职责分工,全力配合相关部门不断加大打击治理电信网络新型违法犯罪力度,前期组织银行业金融机构和非银行支付机构开展大量工作。 一是会同工业和信息化部、公安部、工商总局建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制,建成运行 电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 ,有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询、封停业务等。截至2016年9月20日,全国共有1253家银行、28个省市公安机关接入平台,累计处理业务11.86万笔。 二是强化银行卡信息安全管理。组织了对银行、支付机构和银行卡清算机构的银行卡受理终端受理环境安全性和标准符合性进行检查,从个人信息保护、交易安全、软硬件安全等方面严查终端非法改装、信息泄露问题,并从控制信息泄露源头和防范风险传导入手,督促相关机构进一步提升支付业务系统、客户端软件的敏感信息保护能力和交易风险防控水平。同时,组织开展支付业务系统安全专项检查工作,全面排查上述机构支付业务系统的敏感信息和资金安全隐患。 三是会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办公室于2016年9月至2017年4月在全国范围内组织开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。 四是加强支付机构监管。会同相关部门开展支付机构风险专项整治工作,防止支付机构为电信网络新型违法犯罪活动提供支付结算服务,并对无证机构非法开展支付结算业务进行整治。 三、《通知》为什么要全面推进个人账户分类管理制度? 《通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。主要是基于以下几个方面的考虑: 有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。根据公安机关反映,在当前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径:一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户,有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售。二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。不法分子利用买到的居民身份证,伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系,到银行开户或者在网上开立支付账户。 强化个人对本人账户的管理。由于我国一人数折、一折一户现象普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时,个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。截至2016年6月末,我国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,也造成银行管理资源浪费,长期不动的账户还成为了银行内部风险点。 建立个人账户保护机制。在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下,银行和支付机构依托互联网等电子渠道,为个人远程开立账户,账户的开立越来越方便。但另一方面,当前我国个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,因银行卡信息泄露导致的账户资金被窃事件频发。在这种情况下,亟需建立个人账户的保护机制,保护个人账户信息和资金安全。 为此,人民银行作出了相关制度安排,2016年4月1日,《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施,建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。 同时,2016年7月1日,人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施,建立了个人支付账户分类管理机制。同样,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息,开户便捷性最高,账户余额可用于消费和转账,但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息,或者通过面对面方式核实身份,具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外,还可用于购买投资理财产品。 通过个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排,支付的安全性和便捷性得到有效兼顾,个人可以更好地分类管理自己的账户,合理分配账户用途和资金,防范资金风险。 四、个人如何利用账户分类管理机制来合理安排使用银行账户? 《通知》实施后,个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。 Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用,资金来源于Ⅰ类户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。 Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是 钱箱 与 钱包 的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务,而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。 同时,鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便个人异地生产生活需要,《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费,以降低个人支付成本。 上述制度设计,涉及对以前相关制度的调整和完善,为此,人民银行近期将下发通知,对《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定的Ⅱ、Ⅲ类户的功能进行进一步明确和改进。 五、个人已经开立的银行结算账户如何进行分类管理? 为减少对社会公众的影响,此次《通知》主要对增量账户进行规范,即2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。 公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案,大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时,银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。针对这些问题,《通知》要求银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的,银行应当引导个人归并冗余的账户,或者采取降低账户类别等措施,帮助个人合理存放资金,保护资金安全。 上述工作的顺利开展,离不开广大银行客户的主动配合。我们希望大家根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。 六、买卖账户、假冒开户有什么后果? 账户实名制是一项基础性金融制度安排,是维护经济金融秩序乃至社会秩序的重要手段。人民银行作为我国银行账户和支付账户的监督管理部门,多年来从制度保障、系统建设、专项治理和部门协作等多个方面不断强化账户实名制。经过多年努力,我国账户实名制工作取得重要进展,账户实名制体系基本建立,账户实名率逐年提升,有效保护了社会公众的合法权益、维护了经济金融正常秩序。尤其是随着2007年6月人民银行与公安部共同建设的 联网核查公民身份信息系统 的建成运行,以及二代居民身份证及其鉴别机具的推广,不法分子伪造变造身份证件开户的情况得到了有效遏制。 当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善,尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施,这已经成为了当前账户实名制落实工作中的难点。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。 为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本,《通知》规定,自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。同时,人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。该项措施将限制违规单位和个人新开账户,限制其参与社会经济活动的便利性,影响其征信记录,违规成本大幅增加,将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。 七、《通知》为什么要暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务? 根据公安机关反映的情况,不法分子通常利用个人出售或遗失的居民身份证开立大量账户,用于实施电信网络新型违法犯罪,通过分散资金、迅速转移等手法打乱资金交易路径,阻碍公安机关追查。除涉案账户外,不法分子通常还掌握大量同一开户人名下的多个账户,一旦涉案账户被冻结,还可以继续使用其他账户实施诈骗,这对于社会公众以及开户人本人都存在较大的威胁,暂停涉案账户开户人名下所有账户,能够及时阻断不法分子继续转移资金。另一方面,这项措施对个人也是一种保护,提醒其身份已经被不法分子冒用于违法犯罪,有必要及时与银行主动确认、停止相关账户的使用,避免违法犯罪活动侵犯其权益或者承担连带法律责任。为此,《通知》规定,对于涉案账户开户人名下的其他账户,银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的,银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务,支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务,重新核实身份后,账户使用恢复正常。 为减少对因身份证件遗失而被不法分子冒名开户的个人的影响,《通知》保留了个人通过银行柜面办理业务的渠道,且个人向银行和支付机构重新核实身份后即可恢复账户使用。同时,《通知》规定如个人确认被冒名开户的,向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明后即可销户。 此外,据公安机关反映,不法分子在大量收购账户、假冒开户后,一些账户不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此,《通知》规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。 八、《通知》为什么要明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户? 根据公安机关和银行反映的情况,在不法分子假冒他人或虚构代理关系开户时,有一定的特征和规律,银行工作人员如严格把关,在一定程度上能够有效识别并堵截。现行制度由于没有明确银行可以拒绝为个人开户,对于一些可疑情形,银行和支付机构为降低投诉率往往就办理了开户。为此,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》等现行法规制度,《通知》明确了银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户,主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形。《通知》严格限定了可以拒绝开户的情形,以防止银行和支付机构随意拒绝开户,侵害消费者权益。 九、《通知》为什么规定被工商部门纳入 严重违法失信企业名单 的单位,以及经核实地址不存在或虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户? 严重违法失信企业名单 是国务院《企业信息公示暂行条例》中明确建立的企业信息约束和信用惩戒机制。为了贯彻落实《企业信息公示暂行条例》和《注册资本登记制度改革方案》等,国家工商总局颁布实施了《严重违法失信企业名单管理暂行办法》。根据《严重违法失信企业名单管理暂行办法》的相关规定,被工商行政管理部门列入 严重违法失信企业名单 的企业是严重违背诚实信用原则、损害消费者合法权益、破坏正常市场秩序的主体,是市场风险的主要来源。 为发挥信用惩戒作用,《严重违法失信企业名单管理暂行办法》要求,工商行政管理部门将严重违法失信企业名单信息与其他政府部门互联共享,实施联合惩戒。《通知》规定被纳入 严重违法失信企业名单 的企业,银行和支付机构不得为其开户,配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。 同时,《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确指出,单位的 身份基本信息 包括客户的名称、住所、经营范围等。因此,经银行和支付机构核实注册地址不存在或虚构经营场所的单位,应视作身份不明客户,银行和支付机构有权利也有义务拒绝为其开户。 十、《通知》为什么要强调建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系? 目前,随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用,手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。在电信网络新型违法犯罪活动中,不法分子往往将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码,以便操控这些账户。通常而言,一个手机号码由一个人使用,应当对应同一个人的账户。为此,《通知》要求银行和支付机构建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对一个联系电话号码对应多个身份证件号码的情况进行排查。考虑到现实情况中,成年人为老人或孩子代理开户时,会预留自己的联系电话号码,《通知》特别规定,对于合理情形,由当事人说明情况后一个联系电话号码可以对应多个身份证件号码;无合理情形的,应当采取暂停银行账户非柜面业务,暂停支付账户所有业务的措施。 要强调的是,现实情况中,单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时,可能统一预留了单位财务人员的联系电话号码。对于这种情况,银行应当根据《通知》的要求进行清理,变更为预留个人本人的联系电话号码。 十一、《通知》对支付机构为单位开立支付账户提出了更高的实名制审核要求是出于什么考虑? 根据公安机关反映,目前不法分子用于电信网络新型违法犯罪的作案账户有从个人账户向单位账户转移、从银行账户向支付账户转移的趋势。同时,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》主要对个人支付账户实名提出了具体管理要求,对单位支付账户管理和使用规定不够完善。为此,《通知》针对单位支付账户进一步强化了客户身份核实措施,旨在保障客户合法权益,防范不法分子开立匿名或假名单位账户从事洗钱、欺诈、套现、恐怖融资等非法活动。《通知》规定,支付机构为单位客户开立支付账户时,既可以自主或委托合作机构面对面核实客户身份,也可以通过至少三个外部渠道远程交叉验证客户身份,在加强实名制管理的同时为支付机构提供了灵活的选择空间,充分考虑了电子商务的发展需要。 考虑到已经开立支付账户的存量单位客户较多,《通知》为支付机构加强单位客户实名制管理预留了充足的时间。下一步,人民银行还将继续引导支付机构不断强化支付账户实名制管理。 十二、《通知》为什么要提供转账时间选择? 为提高社会资金周转效率,让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务,目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务,但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。为既保证单位和个人正常资金转账需求,又最大限度地保障单位和个人资金安全,更好地满足客户多层次支付服务需要,《通知》要求银行和支付机构提供转账服务时,应当向单位和个人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种方式以供选择。单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间,对于急需资金的,可以选择实时到账;对于不太紧急的资金需求,可以选择普通到账或者次日到账。 十三、《通知》为什么将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账? 据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。针对此种情况,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,《通知》规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,但的确也会对一些个人正常业务产生影响,并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此,我们将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡,要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施,为下一步适时调整相关政策创造条件。 《通知》还要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。 十四、《通知》在哪些方面加强了非柜面转账管理? 与银行柜面渠道相比,网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人,难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后,往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度,可以及时发现异常的转账交易,但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。因此,《通知》要求银行加强非柜面转账管理,要求支付机构加强支付账户转账管理,采取了三项管理措施:一是兼顾安全和便利,要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务,银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定,超过限额和笔数的,银行账户转账应当到银行柜台办理,支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点,个人可以根据自身交易习惯,与银行和支付机构约定限额和笔数。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账,以提醒单位和个人识别潜在交易风险,审慎做出大额资金转账决定。 这三项管理措施在保障单位和个人正常转账需求和效率的同时,也有利于阻断不法分子利用非柜面转账大量转移资金,还能对账户信息泄露后不法分子通过非柜面转账窃取资金起到防范作用,能够更加有效地保护单位和个人资金安全。 十五、《通知》针对银行卡收单、网络支付等业务提出了哪些管理措施? 在开展银行卡收单、网络支付等业务过程中,一些银行和支付机构存在商户资质审核不严、受理终端或网络支付接口管理不规范等问题,为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机。为规范相关业务管理、加强风险防范,《通知》对银行、支付机构及中国支付清算协会、银行卡清算机构等相关单位提出具体要求: 一是银行和支付机构应当严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定,切实履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任,确保商户为依法设立且经营活动合法合规,严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、违规移机使用受理终端、违规布放移动受理终端等问题。 二是鉴于银行卡受理终端属于金融服务专用设备,其技术标准符合性和安全防护等级直接关系到客户信息安全、资金安全和支付服务市场秩序,网上随意买卖银行卡受理终端可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。因此,《通知》禁止网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。 三是银行和支付机构要确保布放在商户的受理终端持续符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求,并在规定时间内核对全部受理终端的使用地点,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能,防止受理终端流入不法分子手中用于从事非法活动。 十六、《通知》采取哪些措施强化可疑交易监测? 为有效打击电信网络新型违法犯罪,《通知》要求银行和支付机构加强对账户及其交易的监测,将集中转入分散转出、资金快进快出等多种可疑特征的交易列为可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与单位或者个人核实交易情况,经核实后仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或重点可疑交易报告,涉嫌违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报告。 十七、无证机构支付业务主要存在哪些危害? 2010年,人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》,建立支付机构业务许可和监管制度,为支付机构依法合规开展业务提供了良好的政策环境。但是,仍有许多机构未经许可,擅自开展支付业务。与支付机构开展支付业务应遵守人民银行关于资金安全、业务合规、信息安全、反洗钱责任等各方面的要求相比,无证机构开展支付业务,不受相关监管规定的约束,风险隐患不容忽视。一是拓展业务没有门槛,为电信网络新型违法犯罪、黄赌毒、洗钱等违法违规商户和客户提供支付服务。二是消费者资金安全缺乏必要保障。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金 跑路 的风险事件。三是在技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施,易造成客户信息泄露、账户信息侧录以及伪卡盗刷等风险事件。四是无底线竞争,严重扰乱支付服务市场秩序。 为维护经济金融秩序,防范支付风险,保障消费者合法权益,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,人民银行会同13部委制定并发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。人民银行将会同各地方专项整治工作小组,与公安、工商等部门密切配合,切实做好无证经营支付业务整治工作。整治措施包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道,对相关信息进行公告、公示、风险警示,对违规商业银行和支付机构开展责任追究,对无证机构依法查处等。 十八、《通知》建立了怎样的黑名单制度? 为加大对单位和个人违规行为的惩戒力度,《通知》建立了黑名单管理机制,将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业、公安机关认定为违法犯活动转移赃款提供便利的银行卡特约商户及相关个人、因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的银行卡特约商户及其法定代表人或负责人等,列入黑名单管理。银行和支付机构不得为黑名单中的相关单位和个人开户或者拓展为特约商户,黑名单信息也将移送金融信用信息基础数据库。 在此也提醒广大公众,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户和支付账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。 十九、社会公众需要配合做好哪些工作? 《通知》规定的管理措施将有效防范电信网络新型违法犯罪,但不可避免也会对社会公众已有的一些支付习惯产生影响,需要广大公众理解和配合。 希望广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理,能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户,撤销已经不用或极少使用的账户,按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性,并根据需要配合开展身份核实。对于因身份被不法分子冒用开户的,相关个人获知情况后应当及时向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明。单位和个人还应当根据自己的支出、消费实际需要,与银行和支付机构约定非柜面渠道转账的限额和笔数,并根据资金到账的实际需要,合理选择实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式,以及银行柜面、网上银行、手机银行、自助柜员机等资金划转渠道。 此外,有两点需要特别提醒社会公众注意:一是在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

                      中新网东莞11月17日电 (记者 索有为)备受媒体及舆论关注的广东 坟爷 案二审17日宣判。东莞市中级人民法院17日对上诉人林耀昌犯非法占用农用地罪、行贿罪一案作出终审判决:林耀昌犯非法占用农用地罪、行贿罪,数罪并罚,判处有期徒刑四年,并处罚金人民币5万元。 林耀昌原为广东省汕尾市、陆丰市人大代表,陆丰市潭西镇安福公墓负责人,被指控非法占用农用地罪、行贿罪,被坊间和媒体称为 坟爷 ,备受舆论关注。 一审法院查明,林耀昌在未取得国土部门用地许可的情况下,两期墓园建设均未批先建,大量改变土地用途。第一期建成1932穴墓穴,第二期建成3232穴墓穴。其中第二期占用的农用地(林地)88.13亩。 2013年4月,林耀昌因涉嫌犯非法占用农用地犯罪被陆丰市公安局立案侦查,其通过好友吴某强向时任陆丰市公安局局长送去现金20万元,意图逃避法律追究。 2015年12月31日,东莞市第二人民法院一审判处被告人林耀昌犯非法占用农用地罪、行贿罪,数罪并罚,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币5万元。 一审宣判后,林耀昌不服,提起上诉。其否认构成非法占用农地罪,承认构成行贿罪,但认为其系被索贿,在被立案前就已交代了行贿的犯罪事实,属于自首,应对其免予刑事处罚。 2016年10月11日,东莞市中级人民法院依法组成合议庭进行公开开庭审理,庭审中,控辩双方围绕涉案事实进行了质证,法庭充分听取了检察机关、林耀昌及辩护人意见。 庭审中,检察人员认为,林耀昌导致大量的林地被毁坏,其主观恶性相对较大,应承担相应的刑事责任。无论潭西镇政府是否存在过错,也不能成为豁免林耀昌责任的理由。关于行贿罪,根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》规定,行贿司法人员情节严重的数额起点如果结合相应情节至少为50万元,根据从旧兼从轻原则,上诉阶段量刑应适用新的司法解释。向司法人员行贿20万元不能认定为情节严重。原审法院适用旧的司法解释综合判处林耀昌有期徒刑3年属于量刑偏重,应当依法改判。 东莞市中级人民法院经审理认为,林耀昌作为陆丰市潭西镇安福公益墓园直接负责的主管人员,违反土地管理法规,未批先建,非法占用林地,改变土地用途,数量较大,造成大量林地毁坏,其行为已经构成非法占用农用地罪。林耀昌为了谋取不正当利益,给予公职人员财物,其行为还构成行贿罪。林耀昌在被追诉前主动交代行贿行为,依法可对其所犯行贿罪从轻处罚。法院遂依法作出上述判决。 实名举报 坟爷 的林键国17日表示,二审量刑偏轻,希望广东省高级人民法院依法撤销二审从轻量刑判决,维持一审判决。此外,坟爷涉嫌贷款诈骗罪、骗贷罪,广东省农信社已进行第二次移送报案,汕尾市公安局经侦支队于2016年10月18日已正式立案受理,目前尚未依法移送起诉。(完)

                      彭山江口古镇,张献忠 江口沉银 的秘密就埋藏在这里。陈羽啸 摄 10月18日,眉山市彭山区举办 筑梦乡村绿色共享 为主题的农村土地经营项目推介活动。华西都市报记者了解到,21个项目中,有3个项目均位于江口沉银遗址附近。推介手册上,彭山明确给出了项目优势为: 江口镇地处两江汇合处,有水运文化、江口沉银遗址、汉崖博物馆等。 江口沉银案,像岷江河水一样,逐渐平静。记者从彭山区人民检察院获悉,江口沉银系列案件所涉及的20起案件、53人,已全部移交法院。目前已有8起案件宣判,涉及25人。 讲述 利益链 家族式盗掘被盗文物多在成都中转 江口镇双江村,61岁的刘波和两个小舅子一起,在一个工地上打工。两个小舅子正在为房屋做防水工程,刘波则是工地上的总管,三个人每个月都能挣3000元左右。 刘波一声叹气,两个多月前,他被彭山区人民法院处罚金5万元,差不多是一年的收入。 后悔去挖宝,钱没捞到,还赔了5万块。 刘波的两个小舅子,也各被处罚金5万元,还各自为自己的儿子,交了1万的罚金。 这5个人,就是双江村 家族式 盗宝团伙之一。从今年7月起,陆续有江口沉银涉案人员被判决。刘波一家5人,因为主动交代犯罪事实、投案自首,依法从轻处理,均被判缓刑。 华西都市报记者从彭山区人民检察院获悉,20起案件涉及53人,已全部移交法院。其中,18起案件批捕,共逮捕32人。目前,彭山区法院已宣判8起案件,涉及25人,其中,4人被处以3至7年不等的有期徒刑,其余21人均获缓刑。 同样获缓刑的,还有犯倒卖文物罪的王峰。记者了解到,包括王峰在内,大部分文物贩子,均与成都的文物商人联系密切,大部分文物,都是通过成都商人,转手至全国10多个省市。 文物主要流向一些古玩商人、知名企业家等。 王峰交代,2015年春节前,文物贩子老袁让他去看一个金制的 西王赏功 ,因之前他告诉老袁有个朋友想要。老袁说要卖15万元,王峰拍了照,通过微信发给对方。对方看后觉得漂亮,想买,王峰报价称至少要20万元以上。获得对方认可后,王峰花了14万,从老袁手里买下了这枚 西王赏功 ,后以20万元转手卖出,赚了6万元。 很多宝贝都是卖到成都,再转手出去。但不是所有都挣了钱,也要看具体东西。 回忆 淘金热 采沙船翻出宝贝前几年江边都能捡到 每隔一段时间,刘波都要到司法所和镇上,学习有关法律知识。 现在虽然很气,但慢慢懂一些法律了。当时挖得凶,确实破坏有点大。 刘波回忆,虽然张献忠宝藏传说早就有了。但真正让大家陷入疯狂,还是2010年之后。 2005年虽然出了几个银锭,但后来就没得声音了,大家就没得热情了。 刘波回忆,2010年左右,岷江河畔采沙船作业后,大量宝物从河底翻了出来,在河边有时候都能拣到宝贝,才让大家真正开始冒险。 我到河边捡了6天,吃了晚饭来捡,都捡了一个拇指大的银锭,卖了1200元。据说有些运气好的,捡得更多。 10月18日,华西都市报记者再次来到江口,江面一片平静。刘波说,从2015年开始,江面就很难见到船只, 大家生活又恢复了,该干啥子干啥子。 当地一名司机,向记者描述了2011年左右的那一场 淘宝 狂欢。 一名老板在江心河坝里挖沙石,挖掘机司机一铲下去,挖起来的全是金银财宝,所有司机、附近的人闻讯都跑去抢银子。 据他介绍,抢了一两个小时,派出所才闻讯赶到现场摄像,然后根据录像去追回。 一名村民告诉记者,他在大家哄抢过之后,扛着锄头去河坝里挖,结果挖掘到一块上面刻了字的金册子,第二天派出所找上门,给了2000块钱收走了。 审讯 心理战 多名文物贩子 零口供 或加重处罚 记者了解到,一个4人团伙,曾以1360万元的价格,把虎钮永昌大元帅金印和一些金册打包,卖给文物贩子老袁。老袁再转卖给成都商人王明,王明为此支付了1600万元。 被捕的文物贩子,都很狡猾,开始都不配合。要么编故事,要么一言不发。 该案主办侦查员罗阳说, 通过不断审讯,一些文物贩子有所交代,但还是有几个犯罪嫌疑人,一直是 零口供 。 王明就是其中之一。彭山区人民检察院侦查监督科科长彭彰东介绍,江口沉银案涉案人员多、社会影响大,检方特别谨慎。 对 零口供 人员,反复审查证人、证言、书证、旁证等,形成完整的证据链,才移交给公诉科。 一名承办该案的警官向记者表示,虽然是 零口供 ,但并不影响证据链的完整性。只要事实清楚,犯罪嫌疑人还试图隐瞒犯罪事实的,也将依法受到法律制裁,或加重处罚。 侧记 江口沉银遗址附近 彭山推介3个农村土地经营项目 18日,华西都市报记者从眉山市彭山区举办的农村土地经营项目推介活动上获悉,该区共推介土地10万亩,包括古村落、路亚垂钓、生态观光园等乡村旅游项目21个。其中有3个项目均位于江口沉银遗址附近,分别是:估算投资1000万元、位于江口镇白腊村的江口桃花源自驾游汽车营地;估算投资1000万元、位于江口镇的凯旋民俗客栈;估算投资3000万元的乡村运动公园项目。 在推介手册上,这段时间热度不减的 江口沉银 也被列入,成了参会人员颇感兴趣的一个亮点。以乡村运动公园为例,项目优势为原白蜡桃花景点,距离成都双流黄龙溪古镇8公里,位于岷东大道沿线,紧邻东山旅游环线。江口镇地处两江汇合处,有水运文化、江口沉银遗址、汉崖博物馆等,项目业态为乡村垂钓区、山地骑行区、登高赏景区。

                      原标题:明日起部分路段实行交通管制 京华时报讯根据有关规定,自2016年10月1日起至10月7日止,对本市部分道路采取交通管理措施。 对采取交通管理措施的区域及道路,公安机关交通管理部门将根据道路交通的实际情况,适时调整具体的管理措施或采取分流措施。 另外,明天10时,因在天安门广场举行 烈士纪念日 向人民英雄敬献花篮仪式。活动期间将对天安门广场及周边地区实施临时交通管制措施。 ■9月30日当天 一、9月30日6时30分开始至活动结束,天安门广场东、西侧路禁止机动车上、下乘客,公共汽车甩站通过。 二、9月30日7时开始至活动结束,人民大会堂南侧路,东交民巷正义路路口至新大陆西口,人民大会堂西侧路与西交民巷交叉口至西交民巷东口,东、西筒子河路,天安门金水桥以北至故宫端门北墙一线区域实施临时交通管制,除持有专用证件的车辆和人员外,禁止各种车辆和行人通行。 天安门广场东、西侧路,禁止非机动车和行人通行。东交民巷、西交民巷管制区域内居民和单位所属车辆,可凭有效证件出入。长安街南长街南口至南池子大街南口双方向,禁止行人通行。长安街府右街南口至南河沿大街南口双方向,禁止机动车上、下乘客,沿线两侧公共汽车、地铁甩站通过,地铁2号线前门站甩站通过。 三、9月30日8时开始至活动结束,天安门广场东、西侧路,除持有专用证件的车辆外,禁止各种车辆通行。行经天安门广场东、西侧路的公共汽车绕行北新华街、正义路大街、台基厂大街。 四、9月30日9时40分至10时15分,长安街南长街南口至南河沿大街南口双方向,禁止各种车辆和行人通行。 五、活动期间,天安门广场、毛主席纪念堂、人民大会堂、国家博物馆、天安门城楼、端门城楼、正阳门及广场周边商业网点停止对外开放和营业。前往中山公园、劳动人民文化宫参观游览的游人,可由中山公园西门、东北门,劳动人民文化宫东门、西北门出入。 ■十一期间 一、天安门广场地区:10月1日0时至10月7日24时,广场东、西侧路、人民大会堂南侧路禁止车辆通行(持专项活动通行证的机动车除外)。 二、景山地区:10月1日至10月7日,每天7时至17时,对下列道路采取以下交通管理措施(公共电、汽车除外):1.景山东街禁止机动车由北向南行驶;2.景山后街禁止机动车由西向东行驶;3.景山西街禁止机动车由南向北行驶。 三、香山地区:10月1日至10月7日,每天8时至17时,采取以下交通管理措施:以下道路实行机动车单向行驶:1.杰王府路由买卖街东口至公交车总站后街东口禁止机动车由南向北行驶(大型载客汽车除外);2.杰王府路由公交车总站后街东口至香山南路禁止机动车由东向西行驶。 四、京藏高速公路及周边道路:10月1日至10月7日,每天3时至15时,京藏高速公路百葛桥六环路出口至营城子收费站出京方向,禁止4吨(不含)以上载货汽车通行。机动车可绕行六环路、京新高速公路、110国道。

                      3d之家快3声东击西,警察将男子抓获 东南网10月1日讯 昨日中午12时许,在厦门火车站双涵路口上演惊人一幕:一名男子赤裸上身,劫持了一名穿灰色上衣的女子,并与警察对峙。 据了解,厦门特警来到现场,一面包抄靠近劫匪,一面勒令男子放下手中凶器。但这名男子一边拉扯人质,一边依旧跟警方对峙。声东击西,特警从后面迅速出击,成功控制嫌犯,其他警察一拥而上将其撂倒。 据厦门警方介绍,昨日12时许,接群众报警称,在思明区嘉禾路莲坂跨线桥上有一男子手持铁棍挟持一女子。接到报警后,110指挥中心立即指令思明分局特警队、嘉莲派出所、梧村派出所到场处置。12时15分,民警在厦禾路双涵路口附近将该男子制服,并带回派出所开展调查,现场无人员受伤。 经查,该男子关某(43岁,河南人)是被挟持女子张某的丈夫。当日上午,关某与妻子一起到火车站买车票,准备回河南老家。因车票售罄未买到,在返回途中,关某突然情绪激动,随手捡起路边的一根损坏的铁栅栏,将妻子张某挟持。目前,警方正在作进一步调查。

                      11月2日中午,传来了一个好消息,屯昌失踪多日的小伊晴在屯昌往枫木83公里处的槟榔园被找到了。10月27日上午,屯昌县南吕农场3队2岁女孩小伊晴在家门口玩耍,突然失踪。 那么是谁带走了小伊晴?这几天发生了什么? 2日中午,小伊晴在医院接受治疗时,奶奶对她这几天的情况进行了询问。小伊晴说,是两个奶奶和一个爷爷抱走了她,吃饭没有鱼也没有肉,只有酱油,还不停地说有蚊子咬。 小伊晴的奶奶告诉记者,其实找到小晴的地点,警方、消防、村民包括他们都曾寻找过,但并未见到孩子的踪影。 针对小伊晴所表述的情况,警方已经展开下一步的调查,会加大力度对案件进行全力侦破。

                      【我要纠错】 责任编辑:
                      回到顶部